Ranking pożyczek ratalnych przez internet – oferty pożyczkodawców

Oferta instytucji pożyczkowych już od dawna nie ogranicza się wyłącznie do popularnych chwilówek. Obecnie to także szereg rozwiązań promocyjnych, programy lojalnościowe, linie pożyczkowe ale przede wszystkim pożyczki długoterminowe na raty. Ten ostatni element oferty pożyczkodawców pozabankowych zyskuje coraz większe uznanie wśród klientów. Wszystko przez to, że pożyczki na raty bez baz pod wieloma aspektami stanowią już praktycznie równorzędną konkurencję dla kredytów bankowych.

Poniżej przedstawiamy aktualny ranking pożyczek ratalnych. Dowiedz się jak wybrać najlepszą pożyczkę na raty oraz jakie faktory przede wszystkim należy uwzględnić przy takim wyborze.

Ostatnia aktualizacja: 2 Grudnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
24 - 60 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
TF Bank Kredyt Gotówkowy
12 - 108 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 500 - 80 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
500 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Promocja Świąteczna - Weź pożyczkę, wygraj smartfona!
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
48 godzin
Czas wypłaty
1 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy (min. dochód 800 zł) lub emeryt/rencista (min. dochód 700 zł)
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa Fit
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
2 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy lub emeryt/rencista
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 miesiące
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Profimo
1 - 36 miesięcy
? pierwsza pożyczka na okres 17 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
28 - 84 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
1 - 60 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir
Czas wypłaty
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «

Chwilówki na raty, czyli alternatywa dla kredytów gotówkowych

Jeszcze jakiś czas jednym z zarzutów kierowanych pod adresem instytucji pożyczkowych była swego rodzaju monotonia ofert prezentowanych klientom przez tego rodzaju podmiotu. Faktycznie, patrząc na polską branżę pożyczkową sprzed kilkunastu lat widać, że de facto zawierała ona niemal wyłącznie chwilówki.

Wiele jednak zmieniło się od 2007 roku. Moment ten został przywołany nie bez racji, ponieważ to właśnie lata 2007-2008 były czasem międzynarodowego krachu na rynkach bankowych. W rezultacie kryzysu, instytucje przynależne do tego sektora zostały zobligowane przez rządy państw oraz banki centralne do znacznego zaostrzenia prowadzonej przez siebie polityki kryzysowej. Właśnie wówczas na rynku pojawiła się spora luka, którą z sukcesem wypełniły nowoczesne instytucje pożyczkowe.

Od roku 2007 również w skali polskiego rynku możemy więc obserwować dynamiczny rozwój sektora pożyczkowego. Momentem kulminacyjnym tego procesu będzie zapewne uzyskanie przez pożyczkodawców pozabankowych statusów całkowicie równorzędnej konkurencji dla banków. Jednak już obecnie w wielu wypadkach chociażby pozabankowe pożyczki na 60 dni okazują się opcją bardziej dogodną, niż kredyt w banku.

Jak działają pożyczki długoterminowe pożyczki ratalne?

Co do zasady, mechanizm działania pozabankowych pożyczek ratalnych przypomina mechanizm działania kredytów gotówkowych udzielanych przez banki. Możemy więc wyodrębnić kilka głównych faz składających się na ów proces:

  1. Złożenie wniosku pożyczkowego przez klienta
  2. Weryfikacja zdolności kredytowej
  3. Prezentacja oferty dostępnej dla danego konsumenta
  4. Podpisanie umowy oraz wypłata kwoty pożyczki

Poza naszkicowanym powyżej schematem bazowym pożyczki na 60 za darmo oferują jednak również szereg innych opcji. Należy tutaj wskazać przede wszystkim możliwość wypłaty pożyczki poprzez wizytę konsultanta w domu lub też czekiem GIRO. W obu tych wypadkach chwilówki na raty pozwalają na pominięcie obiegu bankowego, co dla wielu klientów okazuje się nader cenną możliwością.

Również proces oceny zdolności kredytowej w wykonaniu instytucji pożyczkowych często prezentuje się inaczej, niż ma to miejsce w przypadku banków. Przede wszystkim, co do zasady firmy oferujące takie rozwiązania, jak pożyczki na raty dla zadłużonych oraz inne formy pożyczek ratalnych są znacznie bardziej elastyczne od banków.

Niekiedy będzie to oznaczać możliwość uzyskania pożyczki również przy negatywnej historii kredytowej. Ocena zdolności kredytowej w wykonaniu firm pożyczkowych ma bowiem na celu oszacowanie realnych możliwości finansowych konsumenta, które niekoniecznie są uzależnione od historii w rejestrach dłużników.

Czy pożyczki na raty są drogie?

Tutaj wiele będzie zależeć po prostu od oferty danego pożyczkodawcy. Każdy rzetelny ranking pożyczek ratalnych uwidacznia nam sporą różnicę pomiędzy poszczególnymi instytucjami pożyczkowymi.

W przypadku najlepszych dostępnych ofert RRSO dla pożyczki na raty bez baz może wynosić nawet niewiele ponad 10%. Droższe oferty to z kolei najczęściej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania na pułapie ok. 40-70%.

Jaka oferta zostanie nam przedstawiona?

Od czego zależą różnice jeżeli chodzi o oprocentowanie pożyczek ratalnych? Można powiedzieć, że usługi pożyczkodawców oferujących korzystniejsze warunki spłaty przeważnie są kierowane do konsumentów, którzy są w stanie wykazać wysoką lub względnie wysoką zdolność kredytową. Jeżeli zaś chodzi np. o ratalne pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych lub też tzw. pożyczki oddłużeniowe, to siłą rzeczy będą one wyżej oprocentowane. Wynika to po prostu z faktu, iż w takim wypadku pożyczkodawca ponosi wydatnie większe ryzyko.

Jednocześnie należy zaznaczyć, że górne pułapy oprocentowania produktów dostępnych w ofercie instytucji pożyczkowych określa polskie prawo a w szczególności Ustawa o Kredycie Konsumenckim. Przed skorzystaniem z danej oferty należy więc przede wszystkim sprawdzić, czy:

  • dany pożyczkodawca widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych przy KNF
  • poszczególne koszty pożyczki nie przekraczają granic określonych ustawowo
  • pożyczkodawca w sposób jasny i precyzyjny informuje o wszystkich kosztach pożyczek

Jak znaleźć rzetelnego pożyczkodawcę i dlaczego przyda się ranking pożyczek ratalnych?

Sektor pożyczek pozabankowych nagromadził wokół siebie sporą ilość negatywnych stereotypów a często również zwyczajnych przekłamań. Często nawet w tekstach prasowych używa się zamiennie takich terminów, jak „instytucja pożyczkowa” oraz „parabank”, co z punktu widzenia prawa jest po prostu błędem.

Warto więc wiedzieć, że sektor instytucji pożyczkowych podlega kontroli ze strony UOKiK. Istnieje również Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, będący oddolną inicjatywą największych i najbardziej renomowanych pożyczkodawców.

Kolejne narzędzie kontroli z perspektywy konsumenta to po prostu dobra porównywarka pożyczek na raty. Oczywiście, żaden ranking jeżeli chodzi o pożyczki na raty bez baz nie udzieli nam wszystkich informacji na temat danej oferty. Jednak renomowane porównywarki uwzględniają wyłącznie oferty pochodzące od sprawdzonych instytucji pożyczkowych. W ten sposób klient nie musi zastanawiać się, czy firma pożyczkowa obecna na rynku np. od 3 miesięcy na pewno została już prześwietlona przez odpowiednie instytucje.