Niestabilność finansowa to spowodowana utratą pracy i jedynego lub głównego źródła dochodu to najczęstsza przyczyna wpadania w długi. Jednak samo zadłużenie nie oznacza automatycznych kłopotów; obecnie coraz więcej firm wyciąga rękę do swoich klientów, aby pomóc im jak najszybciej spłacić swoje zobowiązania.
Tworzone są też specjalne instrumenty finansowe, które mają na celu wspomagać ten proces i uczynić go bardziej płynny. Chwilówki z refinansowaniem są jednym z nich – stosowanym coraz częściej i chętniej zarówno przez samych dłużników, jak i firmy pożyczkowe działające w segmencie pozabankowym.
Dlaczego są tak atrakcyjne?
Odpowiedź jest prosta: są najbardziej optymalnym rozwiązaniem pozwalającym szybko pozbyć się zadłużenia w jednej firmie. Jednocześnie pojawia się zadłużenie w drugiej, ale traktowane jest ono jako zupełnie nowe, na nowych warunkach i z nowym terminem spłaty. Dla większości osób jest to więc atrakcyjne wyjście, ponieważ pozwala odłożyć w czasie spłatę zobowiązania i tym samym uniknąć narastających odsetek czy kar za przekroczenie terminu płatności.
Chwilówki z refinansowaniem od razu zyskały dużą popularność na rynku, mimo że są na nim bardzo świeżym instrumentem finansowym, bo wprowadzonym dopiero w ostatnich trzech latach.
Skąd się wzięło refinansowanie?
Genezy pożyczek refinansowanych należy szukać w kontekście wprowadzenia ustawy antylichwiarskiej. To ona zabroniła firmom pożyczkowym narzucać klientom ogromne koszty dodatkowe związane z usługą tak zwanego przedłużenia pożyczki, czyli wykupienia dodatkowego czasu na spłatę gotówki. Ustawa wprowadziła maksymalny koszt w wysokości 25% wartości całej pożyczki. A to oznaczało, że firmy nagle zaczęły zarabiać mniej na klientach migających się od długów i spóźniających z płatnościami.
Dlatego pojawiły się pożyczki mające na celu refinansowanie długu – z tą tylko różnicą, że zaciągane już nie w firmie z pierwotną pożyczką, ale w zupełnie innej, która nie jest już ograniczona 25% widełkami.
Chwilówki z refinansowaniem a konsolidacja
Można zapytać, czym różni się refinansowana pożyczka od konsolidacji długów. Podstawową różnicą jest to, że konsolidacja z zasady dotyczy kredytów, a więc produktów bankowych i jako taka nie może być udzielana przez firmy pozabankowe. Jednak w praktyce zasady działania obu instrumentów są znacznie podobne, ponieważ w obu przypadkach chodzi o spłatę zadłużenia pieniądzmi uzyskanymi z takiego samego źródła finansowania czyli firmy pożyczkowej.
chwilówka – Gdzieś musi być haczyk
Oczywiście żadne przedsiębiorstwo pożyczkowe nie działa jak instytucja charytatywna i musi zarabiać na swoich klientach. Chwilówki z refinansowaniem pozwalają zaś ze względu na swoją specyfikę na narzucanie bardzo wysokiego oprocentowania, prowizji lub dodatkowych opłat, na których uzyskuje się spore dochody. Firma A spłacając za klienta dług w firmie B podpisuje z nim zupełnie nową umowę; na jej podstawie zostaje spłacone jego zadłużenie, ale jednocześnie klient staje się dłużnikiem w firmie A i ma do spłaty kolejne zobowiązanie na innych warunkach i najczęściej z większymi kosztami obejmującymi nie tylko koszt pierwotnego długu, ale i dodatkową prowizję.
Refinansowanie chwilówek – czy dług maleje?
Mówiąc wprost, dług nie tylko nie znika, ani nawet nie maleje tylko wręcz przeciwnie: wzrasta. Plusem jest jedynie to, że klient zostaje z nowym zobowiązaniem, którego warunki może negocjować i tym samym wnioskować o korzystniejsze rozłożenie rat czy zmniejszenie ich wysokości. Argumentem może być na przykład jego niestabilna sytuacja finansowa – paradoksalnie firmy często idą na taki układ, bo bardziej zależy im na rzeczywistej spłacie pożyczki niż na czasie, kiedy to nastąpi.
Dzięki refinansowaniu pożyczkobiorca nie musi się też martwić o rosnące koszty długu wynikające z narastających odsetek, ani tym bardziej niepokoić wizją oddania sprawy do sądu przez firmę pożyczkową i uzyskania sądowego nakazu dla komornika. Z drugiej jednak strony refinansowane chwilówki to decyzja, której nie można podejmować pochopnie i czasami warto się zastanowić nad innymi rozwiązaniami.
Sprawdź, ranking najlepszych ofert chwilówkowych tutaj!